후배1🙎‍♀️의 전화를 받았습니다. 2년 전 경기도로 전세집을 옮겼는데. 이젠 자신이 가진 돈으론 경기도에도 집 한 채 마련하지 못한단 이야기였죠. ‘아직 젊으니 기회는 많을거’란 저의 위로는 통하지 않았습니다. 벼락거지가 됐다며 펑펑 우는 겁니다. 

후배2👱의 전화를 받았습니다. 4년 전 서울 한복판에 집을 샀다고 하더군요. 후배2는 집값이 두 배 오르면서 얼마 전 더 좋은 집으로 갈아타기까지 성공했죠. 심리적 벼락부자가 되었습니다.

🏠집 한 채로 거지도 됐다 부자도 되는 이 상황, 아마도 우리나라 사람들의 재산이란 게 대부분 집 한 채에 ‘몰빵’ 되어 있기 때문이겠죠. 게다가 집값은 노후와 초밀접=딱 붙어있습니다. “돈 없으면 집 팔아서 늙어서 쓰지” “주택연금으로 살면 되자나?”

똘똘한 집 한 채는 똘똘한 노후대비와 연결되는 겁니다. 정말 그럴까요? 지금 믿고 있는 ‘우리집💒’은 나의 노후를 책임져 줄까요? 집 없으면 노후대비는 엄두도 못 내는 걸까요?' 주택연금을 중심으로 알아봤습니다.

주택연금은 주택을 금융기관에 담보로 맡기고 매월 생활비를 타서 쓰는 연금 상품입니다. 연금은 매월 일정한 금액을 평생 받는 '종신지급방식'과 사용한도액의 절반을 목돈으로 타고, 나머지를 연금으로 받는 '종신혼합방식'이 있습니다.

-> 지금 살고있는 우리집으로 노후에 얼마나 연금을 받는지 궁금하다면, 한국주택금융공사 사이트에서 쉽게 확인 가능합니다. 

사이트 클릭! https://www.hf.go.kr/hf/sub03/sub02.do

한국주택금융공사 예상 연금수령액

주택연금을 가입한 분이 있을까 여기저기 수소문 해봤는데요. 역시, 있었습니다. 곧 연금을 탈 나이가 다가오는데. 이 달안에 해지😨를 하겠다는 겁니다.  앞으로 받을 연금액을 계산해보니, 그냥 이 집을 팔아서 죽을때까지 한달 한달 나눠서 쓰는 게 나을 거 같다는 겁니다. 최근 이렇게 주택연금 중도해지가 늘고 있다고 합니다. 그 이유, 집값이 올라선데요. 주택연금은 가입 당시의 집값을 기준으로 연금을 산정 하니까 가입 당시 집값이 높을수록 연금 수령액이 많아지는 겁니다. 하지만!!! 가입 이후 집값이 오른다 해도 연금액은 늘지 않습니다. 해지 할 때는 신중해야 하는데요. 주택가격의 1.5% 가량의 보증료를 돌려받지 못하고 3년간 재가입이 안되는 불이익이 있습니다.

주택연금의 가장 큰 장점은 안정성이죠. 사망 시까지 보장되고 정부가 든든하게 받쳐주니 믿을만하고 특히 주택연금에 가입한 주택에서 평생 살 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 또 부부 중 한 명이 사망해도 연금수령액은 차이 없이 같은 금액으로 지급됩니다.

 

그렇다면 노후대비를 위해 집부터 살까요?

전문가의 의견을 들어봤습니다. 금융노년학 전문가, FLP컨설팅 최문희 대표와의 대화입니다.

 

황대표 : 노후를 위해 지금이라도 집을 살까요?

최문희 : 주택은 언제나 필요하다고 봅니다. 노후엔 주거의 안정이 더더욱 중요하죠.

 

황대표 : 주택연금은 노후대비로 좋은 제도일까요?

최문희 : 주택연금은 매우 요긴한 제도라고 봅니다. 우리나라 상황에서 대부분의 자산이 주택 특히 아파트에 묶여 있는 현실을 보았을 때 주택연금만한 노후대비 상품이 있을까요? 경제적 관점에서만 본다면 고가의 주택을 팔고 현금을 마련하고 이사를 가는 것이 이성적으로 보이지만 살던 곳에서 살려고 하는 것이 사람들의 본성이라 주택매각 후 현금마련으로 하는 노후준비는 정서적으로는 힘들 것 같습니다. 살던 곳에서 살며 현금을 마련할 수 있는 주택연금이야말로 노후대비에서 가장 현실적 대안 중 하나가 아닐까 합니다.

황대표: 노나다가 취재한 실제 주택연금 가입자는 지금 오른 집값 대비 연금수령액이 낮아 해지한다고 하시던데요. 이런 경우 해지하는 게 맞을까요?

최문희: 본인이 바라보는 부동산 가격에 대한 전망에 따라 다른데요. 해지하고 재가입하면 된다고 봅니다 해지 시 유의사항(주택금융공사)도 살펴봐야 합니다. - 동일주택으로 3년동안 재가입 제한 - 재가입 시에는 초기보증료 추가부담 - 주택가격이 상승하는 경우 가격 제한 등으로 재가입이 어려울 수 있음 3년 후 부동산 가격 예측에 따라 판단 해야겠죠.